Fitch: Bankaların iyileşen finansal performansı içsel kredi değerliliğini destekliyor
YENİ DELHİ: Mali performansında devam eden bir iyileşme Hint bankaları küresel derecelendirme kuruluşu Fitch’e göre sektörün içsel risk profilleri için iyiye işaret. Bankadan yapılan açıklamada, aktif kalitesi ve karlılıktaki iyileşme hızının beklentileri aştığı, sermaye tamponlarının ise tahminlerle büyük ölçüde uyumlu olduğu belirtildi.
Sektörün sorunlu kredi oranı, Mart 2023’te (9MFY23) sona eren mali yılın ilk dokuz ayında, MY’22’de yüzde 6’dan yüzde 4,5’e düştü ve bunun Fitch’in MY23 tahmininin neredeyse 60 baz puan altında olduğunu ekledi. .
Artan zarar yazmalar önemli bir faktör oldu, ancak daha az kayma ve iyileşen tahsilatlarla desteklenen daha yüksek kredi büyümesinin de rol oynadığı belirtildi.
Fitch, MY23’e kadar daha fazla iyileşme bekliyor, ancak bankalar, MY24’te ertelemelerin azalması nedeniyle hala aktif kalitesi baskıları riski altında.
“Sektörün iyileştirilmiş provizyon kapsamı (9MFY23: yüzde 75, MY22: yüzde 71), özel bankaların yüzde 2,1’lik düşük sorunlu kredi oranları nedeniyle devlet bankalarından önemli ölçüde daha iyi durumda olmasına rağmen, bankaların riskle başa çıkma yeteneğini de destekliyor. … devlete ait bankaların yüzde 5,6’sına karşı” dedi rapor.
Sağlıklı ekonomik ivme, MY22’deki yüzde 1,26’ya kıyasla, kredi maliyetlerinin 9MFY23’te yüzde 0,95’e düşmesine katkıda bulundu.
Şirket, gelirin beklenenden yüksek kredi büyümesi ve iyileşen net faiz marjlarından da yararlanmasına rağmen, düşük kredi maliyetlerinin, Fitch’in 2023 mali yılı için yüzde 0,9’luk tahmininden daha iyi bir şekilde 9MFY23’te varlıkların getirisini yüzde 1,1’e yükselten ana faktör olduğunu söyledi. . .
Bankalar, MY24 kârlılık projeksiyonlarını etkilemeden kredi maliyetini ve marj normalleştirme baskılarını karşılama konusunda makul bir toleransa sahiptir.
Kredilerin yüzde 4,5’i olan özel bankalardaki değer düşüklüğü öncesi faaliyet karı, kamu bankalarındaki yüzde 3’ten daha fazla hareket alanı sağlıyor ve özel bankaların, kamu bankalarının yüzde 0,7’sinden çok daha yüksek olan yüzde 1,9’luk aktif kârlılığını destekledi. ekledi.
Artan risk yoğunluğuyla birlikte devam eden yüksek kredi büyümesinin sermaye üzerinde baskı oluşturabileceğini belirterek, sektörün Çekirdek 1 (CET1) oranının 9MFY23’te yaklaşık 54 baz puan artarak yüzde 13,3’e yükseldiğini ve net kredide 460 baz puanlık bir düşüşün olduğunu da sözlerine ekledi. / öz sermaye değer düşüklüğü yüzde 9,6’ya.
“Bankacılık performansında daha fazla artış var ve… bu, büyük ölçüde arka planda COVID-19 salgınıyla ilgili riskler ve son üç yılda banka bilançolarında kısmen tolerans dışı istikrarlı bir iyileşme ile başlangıçta beklediğimizden daha uzun sürebilir. ,” o dedi.
Finans sektöründeki risklerin sürekli olarak hafifletilmesi, daha yüksek bir kurumsal ortam puanını destekleyebilir, ancak bu, yalnızca kısa vadeli olmaktan ziyade orta vadeli büyüme potansiyeli, borçlunun sağlığı ve yasal rahatlama kapsamında borç verme gibi çeşitli faktörleri değerlendirmemize bağlı olacaktır. bankaların performansı dedi.
Ayrıca, devam eden güçlü kredi büyümesinin risk iştahında seçici veya artan bir artışa yol açması riski bulunurken, net faiz marjı daralması ve yüksek kredi maliyetleri, düzenleyici toleransın sona ermesinin ardından finansal profiller üzerinde baskı oluşturmaya devam edebilir.
Uygulanabilirlik notu yükseltmeleri ile ilgili olarak, Fitch’in finansal profildeki iyileştirmelerin sürdürülebilir olup olmadığını ve alınan herhangi bir ek riskten ağır basıp basmadığını değerlendireceğini söyledi.
‘b’ yaşayabilirlik kategorisindeki bankaların, karşılaştırılabilir, daha yüksek dereceli bankalara göre daha zayıf bir geçmiş performansı vardır ve ayrıca bir yükseltmeyi düşünmeden önce daha düşük bilanço riski veya risk profillerinin daha iyi yönetimini göstermeleri gerekir.
Risk profilleri ve kapitalizasyon, atanan yaşayabilirlik derecelerini ima edilen seviyelerin altında tutmanın en olası nedenleri olmaya devam ediyor.
Bankaların yaşayabilirlik notları bir kademe artırılsa bile, bu durum devlet desteği beklentisiyle desteklenen ihraççı temerrüt notlarını etkilemeyecektir.
YENİ DELHİ: Mali performansında devam eden bir iyileşme Hint bankaları küresel derecelendirme kuruluşu Fitch’e göre sektörün içsel risk profilleri için iyiye işaret. Bankadan yapılan açıklamada, aktif kalitesi ve karlılıktaki iyileşme hızının beklentileri aştığı, sermaye tamponlarının ise tahminlerle büyük ölçüde uyumlu olduğu belirtildi.
Sektörün sorunlu kredi oranı, Mart 2023’te (9MFY23) sona eren mali yılın ilk dokuz ayında, MY’22’de yüzde 6’dan yüzde 4,5’e düştü ve bunun Fitch’in MY23 tahmininin neredeyse 60 baz puan altında olduğunu ekledi. .
Artan zarar yazmalar önemli bir faktör oldu, ancak daha az kayma ve iyileşen tahsilatlarla desteklenen daha yüksek kredi büyümesinin de rol oynadığı belirtildi.
Fitch, MY23’e kadar daha fazla iyileşme bekliyor, ancak bankalar, MY24’te ertelemelerin azalması nedeniyle hala aktif kalitesi baskıları riski altında.
“Sektörün iyileştirilmiş provizyon kapsamı (9MFY23: yüzde 75, MY22: yüzde 71), özel bankaların yüzde 2,1’lik düşük sorunlu kredi oranları nedeniyle devlet bankalarından önemli ölçüde daha iyi durumda olmasına rağmen, bankaların riskle başa çıkma yeteneğini de destekliyor. … devlete ait bankaların yüzde 5,6’sına karşı” dedi rapor.
Sağlıklı ekonomik ivme, MY22’deki yüzde 1,26’ya kıyasla, kredi maliyetlerinin 9MFY23’te yüzde 0,95’e düşmesine katkıda bulundu.
Şirket, gelirin beklenenden yüksek kredi büyümesi ve iyileşen net faiz marjlarından da yararlanmasına rağmen, düşük kredi maliyetlerinin, Fitch’in 2023 mali yılı için yüzde 0,9’luk tahmininden daha iyi bir şekilde 9MFY23’te varlıkların getirisini yüzde 1,1’e yükselten ana faktör olduğunu söyledi. . .
Bankalar, MY24 kârlılık projeksiyonlarını etkilemeden kredi maliyetini ve marj normalleştirme baskılarını karşılama konusunda makul bir toleransa sahiptir.
Kredilerin yüzde 4,5’i olan özel bankalardaki değer düşüklüğü öncesi faaliyet karı, kamu bankalarındaki yüzde 3’ten daha fazla hareket alanı sağlıyor ve özel bankaların, kamu bankalarının yüzde 0,7’sinden çok daha yüksek olan yüzde 1,9’luk aktif kârlılığını destekledi. ekledi.
Artan risk yoğunluğuyla birlikte devam eden yüksek kredi büyümesinin sermaye üzerinde baskı oluşturabileceğini belirterek, sektörün Çekirdek 1 (CET1) oranının 9MFY23’te yaklaşık 54 baz puan artarak yüzde 13,3’e yükseldiğini ve net kredide 460 baz puanlık bir düşüşün olduğunu da sözlerine ekledi. / öz sermaye değer düşüklüğü yüzde 9,6’ya.
“Bankacılık performansında daha fazla artış var ve… bu, büyük ölçüde arka planda COVID-19 salgınıyla ilgili riskler ve son üç yılda banka bilançolarında kısmen tolerans dışı istikrarlı bir iyileşme ile başlangıçta beklediğimizden daha uzun sürebilir. ,” o dedi.
Finans sektöründeki risklerin sürekli olarak hafifletilmesi, daha yüksek bir kurumsal ortam puanını destekleyebilir, ancak bu, yalnızca kısa vadeli olmaktan ziyade orta vadeli büyüme potansiyeli, borçlunun sağlığı ve yasal rahatlama kapsamında borç verme gibi çeşitli faktörleri değerlendirmemize bağlı olacaktır. bankaların performansı dedi.
Ayrıca, devam eden güçlü kredi büyümesinin risk iştahında seçici veya artan bir artışa yol açması riski bulunurken, net faiz marjı daralması ve yüksek kredi maliyetleri, düzenleyici toleransın sona ermesinin ardından finansal profiller üzerinde baskı oluşturmaya devam edebilir.
Uygulanabilirlik notu yükseltmeleri ile ilgili olarak, Fitch’in finansal profildeki iyileştirmelerin sürdürülebilir olup olmadığını ve alınan herhangi bir ek riskten ağır basıp basmadığını değerlendireceğini söyledi.
‘b’ yaşayabilirlik kategorisindeki bankaların, karşılaştırılabilir, daha yüksek dereceli bankalara göre daha zayıf bir geçmiş performansı vardır ve ayrıca bir yükseltmeyi düşünmeden önce daha düşük bilanço riski veya risk profillerinin daha iyi yönetimini göstermeleri gerekir.
Risk profilleri ve kapitalizasyon, atanan yaşayabilirlik derecelerini ima edilen seviyelerin altında tutmanın en olası nedenleri olmaya devam ediyor.
Bankaların yaşayabilirlik notları bir kademe artırılsa bile, bu durum devlet desteği beklentisiyle desteklenen ihraççı temerrüt notlarını etkilemeyecektir.