Güçlü kredi büyümesi ile bankaların yeni yılda karlı patikada kalması muhtemeldir.YENİ DELHİ: Kamu sektörü bankaları, bu mali yılda batık kredilerini azaltmayı ve rekor karlar kaydetmeyi başardıkları için beladan kurtulmuş gibi görünüyor, bu eğilim 2023’te de devam edecek.
Güçlü kredi talebi ve küresel sıkı parasal koşullar nedeniyle yüksek faiz rejiminin de bankaların kârlılığını desteklemesi bekleniyor.
Ana şirket HDFC Ltd’nin HDFC Bank ile birleşmeye karar vermesi ve Axis Bank’ın küresel dev Citibank’ın perakende portföyünü satın aldığını duyurmasıyla, özel sektör bankacılık dünyasında konsolidasyon trend olmaya devam etti. Bu iki anlaşmanın 2023’te kapanması bekleniyor.
Kotak Mahindra Bank’ın genel müdürü Uday Kotak’a göre, Hindistan Merkez Bankası (RBI) hala yüzde 6,25’ten yüzde 6,5’e bir oran artışı uygulayabilir.
RBI’nin gösterge faiz oranı olan repo oranını bu yılın Mayıs ayından bu yana yükseltme kararı, mevduat faizleri aynı doğrultuda artmazsa marjlar artacağından bankacılık sektörünün karlılığını etkileyecek.
Mevcut mali yılın ilk yarısında, toplam operasyonlar açısından yaklaşık yüzde 60 pazar payına sahip olan 12 kamu sektörü bankası (PSB), kümülatif net kârda yüzde 32 artış kaydederek 40.991 Rs’ye ulaştı.
Eylül çeyreğinde, PSB’ler 25.685 Rs’lik birleşik net karlarında yüzde 50 artış bildirirken, toplam karları Haziran çeyreğinde yüzde 76.8 artışla 15.307 Rs’yi aştı.
Maliye Bakanı Nirmala Sitharaman geçtiğimiz günlerde, PSB’lerin mükemmel performansının zemininde, hükümetin sorunlu kredileri azaltma ve son 5 yılda sonuçları enjekte etmek için yaklaşık 3 lakh crore sermaye artırımı yaparak bankaların mali sağlığını daha da güçlendirme çabalarının olduğunu söyledi. .
Bankaların cari mali yılın ilk yarısındaki güçlü performansı, perakende, sanayi ve hizmet sektörlerine kredi vermede bir toparlanmaya tanık olan iyi sermayelendirilmiş bir bankacılık sistemi tarafından iyi bir şekilde desteklendi.
Sektörlere verilen kredilerdeki büyüme, özellikle Acil Durum Kredi Hattı Garanti Programı (ECLGS) nedeniyle KOBİ’lere verilen banka kredilerindeki artıştan kaynaklanmıştır.
12 PSB’den Punjab National Bank (PNB) ve Bank of India, bir önceki mali yılın ikinci çeyreğinde karının yüzde 9’dan yüzde 63’e düştüğünü bildirdi.
Bu ayın başlarında Sitharaman, Lok Sabha’ya, çeşitli hükümet önlemleri nedeniyle Takipteki Varlıkların (NPA’lar) Mart 2022’nin sonunda dramatik bir şekilde yüzde 7,28’e düştüğünü söyledi.
NPA’lar, hükümetin 4V tanıma, çözme, yeniden sermayelendirme ve reform stratejisinin bir sonucu olarak düştüğünü söyledi.
2015 yılında başlatılan Varlık Kalitesi İncelemesi (AQR), baskı altındaki hesapların sayısında artışa neden oldu. Toplam varlıkların yüzde 14,58’i ile 2018’de zirve yaptı ve 2021’de yüzde 9,11’e geriledi.
Kredi büyümesi yüzde 17, mevduat büyümesi ise yüzde 9,9 ile daha düşük gerçekleşti. Mutlak olarak, geçen yıl banka kredilerindeki artış 19 lakh crore Rs ve mevduat büyümesi 2 Aralık 2022 itibariyle 17,4 lakh crore idi.
Mevcut eğilimi takip edersek, PSB’ler de dahil olmak üzere bankalar geçen mali yıla göre daha iyi rakamlar yayınlayacak. 2021-22’de 12 PSB’nin toplam karı, önceki mali yılda 31.816 Rs’den yüzde 110 artışla 66.539 Rs oldu.
Özel sektör bankalarına gelince, geçen yılki 70.435 Rs’ye (2020-21) göre yüzde 29 artışla yaklaşık 91.000 Rs net kar elde ettiler.
S&P Finansal Kurumlar Derecelendirmeleri müdür yardımcısı Deepali Seth-Chhabria, Hindistan Devlet Bankası ve önde gelen özel sektör bankaları aktif kalitesi zorluklarını büyük ölçüde ele alırken, diğer birçok büyük PSB hala zayıf varlıklar, yüksek kredi maliyetleri ve düşük kazançlarla uğraşıyor. Küresel Reytingler, dedi.
Kredi ivmesinin, kurumsal kredilerdeki artan ivmenin etkisiyle ivme kazandığını belirterek, “Kredi büyümesinin nominal GSYİH büyümesiyle uyumlu kalmasını bekliyoruz. Mevduat için daha fazla rekabete yol açacaktır” dedi.
Özel bankacılık alanında HDFC, Hindistan’ın kurumsal tarihindeki en büyük işlem olarak lanse edilen yan kuruluşu HDFC Bank ile birleşmeyi kabul etti. Anlaşma yaklaşık 40 milyar dolar değerinde ve bir finansal hizmetler devi yaratacak. Önerilen kuruluş, yaklaşık Rs 18 lakh crore’luk bir birleşik varlık tabanına sahip olacaktır. Birleşmenin MY24’ün ikinci çeyreğinde tamamlanması bekleniyor.
İnorganik iş büyüme planlarının bir parçası olarak Axis Bank, Citibank Hindistan’ın perakende işini 12.325 Rs karşılığında satın aldığını duyurdu. Perakende, kredi kartlarını, bireysel bankacılığı, servet yönetimini ve tüketici kredilerini içerir.
Axis Bank, birleşmenin tamamlanmasıyla yaklaşık 28,5 milyon tasarruf hesabına ve 10,6 milyon aktif karta sahip olacak.
Bankacılıkta, SBI tarafından desteklenen Yes Bank, iki küresel özel sermaye şirketinden de yatırım aldı: Carlyle Group ve Advent. Her biri bankada yüzde 9,99 hisse satın aldı.
İki özel sermaye fonu, varantların tamamen öz sermayeye dönüştürülmesiyle birlikte Yes Bank’a yaklaşık 8.896 Rs crore pompaladı.
Sermaye tamponu ile bankalar, çoğunlukla dış faktörlerin neden olduğu zorluklara ve ters rüzgarlara karşı iyi hazırlanmış görünüyor.
Güçlü kredi talebi ve küresel sıkı parasal koşullar nedeniyle yüksek faiz rejiminin de bankaların kârlılığını desteklemesi bekleniyor.
Ana şirket HDFC Ltd’nin HDFC Bank ile birleşmeye karar vermesi ve Axis Bank’ın küresel dev Citibank’ın perakende portföyünü satın aldığını duyurmasıyla, özel sektör bankacılık dünyasında konsolidasyon trend olmaya devam etti. Bu iki anlaşmanın 2023’te kapanması bekleniyor.
Kotak Mahindra Bank’ın genel müdürü Uday Kotak’a göre, Hindistan Merkez Bankası (RBI) hala yüzde 6,25’ten yüzde 6,5’e bir oran artışı uygulayabilir.
RBI’nin gösterge faiz oranı olan repo oranını bu yılın Mayıs ayından bu yana yükseltme kararı, mevduat faizleri aynı doğrultuda artmazsa marjlar artacağından bankacılık sektörünün karlılığını etkileyecek.
Mevcut mali yılın ilk yarısında, toplam operasyonlar açısından yaklaşık yüzde 60 pazar payına sahip olan 12 kamu sektörü bankası (PSB), kümülatif net kârda yüzde 32 artış kaydederek 40.991 Rs’ye ulaştı.
Eylül çeyreğinde, PSB’ler 25.685 Rs’lik birleşik net karlarında yüzde 50 artış bildirirken, toplam karları Haziran çeyreğinde yüzde 76.8 artışla 15.307 Rs’yi aştı.
Maliye Bakanı Nirmala Sitharaman geçtiğimiz günlerde, PSB’lerin mükemmel performansının zemininde, hükümetin sorunlu kredileri azaltma ve son 5 yılda sonuçları enjekte etmek için yaklaşık 3 lakh crore sermaye artırımı yaparak bankaların mali sağlığını daha da güçlendirme çabalarının olduğunu söyledi. .
Bankaların cari mali yılın ilk yarısındaki güçlü performansı, perakende, sanayi ve hizmet sektörlerine kredi vermede bir toparlanmaya tanık olan iyi sermayelendirilmiş bir bankacılık sistemi tarafından iyi bir şekilde desteklendi.
Sektörlere verilen kredilerdeki büyüme, özellikle Acil Durum Kredi Hattı Garanti Programı (ECLGS) nedeniyle KOBİ’lere verilen banka kredilerindeki artıştan kaynaklanmıştır.
12 PSB’den Punjab National Bank (PNB) ve Bank of India, bir önceki mali yılın ikinci çeyreğinde karının yüzde 9’dan yüzde 63’e düştüğünü bildirdi.
Bu ayın başlarında Sitharaman, Lok Sabha’ya, çeşitli hükümet önlemleri nedeniyle Takipteki Varlıkların (NPA’lar) Mart 2022’nin sonunda dramatik bir şekilde yüzde 7,28’e düştüğünü söyledi.
NPA’lar, hükümetin 4V tanıma, çözme, yeniden sermayelendirme ve reform stratejisinin bir sonucu olarak düştüğünü söyledi.
2015 yılında başlatılan Varlık Kalitesi İncelemesi (AQR), baskı altındaki hesapların sayısında artışa neden oldu. Toplam varlıkların yüzde 14,58’i ile 2018’de zirve yaptı ve 2021’de yüzde 9,11’e geriledi.
Kredi büyümesi yüzde 17, mevduat büyümesi ise yüzde 9,9 ile daha düşük gerçekleşti. Mutlak olarak, geçen yıl banka kredilerindeki artış 19 lakh crore Rs ve mevduat büyümesi 2 Aralık 2022 itibariyle 17,4 lakh crore idi.
Mevcut eğilimi takip edersek, PSB’ler de dahil olmak üzere bankalar geçen mali yıla göre daha iyi rakamlar yayınlayacak. 2021-22’de 12 PSB’nin toplam karı, önceki mali yılda 31.816 Rs’den yüzde 110 artışla 66.539 Rs oldu.
Özel sektör bankalarına gelince, geçen yılki 70.435 Rs’ye (2020-21) göre yüzde 29 artışla yaklaşık 91.000 Rs net kar elde ettiler.
S&P Finansal Kurumlar Derecelendirmeleri müdür yardımcısı Deepali Seth-Chhabria, Hindistan Devlet Bankası ve önde gelen özel sektör bankaları aktif kalitesi zorluklarını büyük ölçüde ele alırken, diğer birçok büyük PSB hala zayıf varlıklar, yüksek kredi maliyetleri ve düşük kazançlarla uğraşıyor. Küresel Reytingler, dedi.
Kredi ivmesinin, kurumsal kredilerdeki artan ivmenin etkisiyle ivme kazandığını belirterek, “Kredi büyümesinin nominal GSYİH büyümesiyle uyumlu kalmasını bekliyoruz. Mevduat için daha fazla rekabete yol açacaktır” dedi.
Özel bankacılık alanında HDFC, Hindistan’ın kurumsal tarihindeki en büyük işlem olarak lanse edilen yan kuruluşu HDFC Bank ile birleşmeyi kabul etti. Anlaşma yaklaşık 40 milyar dolar değerinde ve bir finansal hizmetler devi yaratacak. Önerilen kuruluş, yaklaşık Rs 18 lakh crore’luk bir birleşik varlık tabanına sahip olacaktır. Birleşmenin MY24’ün ikinci çeyreğinde tamamlanması bekleniyor.
İnorganik iş büyüme planlarının bir parçası olarak Axis Bank, Citibank Hindistan’ın perakende işini 12.325 Rs karşılığında satın aldığını duyurdu. Perakende, kredi kartlarını, bireysel bankacılığı, servet yönetimini ve tüketici kredilerini içerir.
Axis Bank, birleşmenin tamamlanmasıyla yaklaşık 28,5 milyon tasarruf hesabına ve 10,6 milyon aktif karta sahip olacak.
Bankacılıkta, SBI tarafından desteklenen Yes Bank, iki küresel özel sermaye şirketinden de yatırım aldı: Carlyle Group ve Advent. Her biri bankada yüzde 9,99 hisse satın aldı.
İki özel sermaye fonu, varantların tamamen öz sermayeye dönüştürülmesiyle birlikte Yes Bank’a yaklaşık 8.896 Rs crore pompaladı.
Sermaye tamponu ile bankalar, çoğunlukla dış faktörlerin neden olduğu zorluklara ve ters rüzgarlara karşı iyi hazırlanmış görünüyor.